Zonnepanelen liggen jarenlang op je dak, in weer en wind. Dan wil je weten of ze verzekerd zijn als het misgaat: bij storm, hagel, brand of blikseminslag. Het goede nieuws: in veel gevallen zijn ze al meeverzekerd. Maar onder welke verzekering, hangt af van je woonsituatie. En er zijn een paar dingen die je zelf moet regelen.
Onder welke verzekering vallen zonnepanelen?
De vuistregel: wat vastzit aan je huis, valt onder de opstalverzekering. Wat je kunt meenemen of wat niet van jou als eigenaar van het gebouw is, valt onder de inboedelverzekering.
| Situatie | Meestal verzekerd via |
|---|---|
| Koopwoning, panelen op je eigen dak | Opstalverzekering |
| Huurwoning, panelen zelf laten plaatsen | Inboedelverzekering (huurdersbelang) |
| Huurwoning, panelen geplaatst door de verhuurder | Opstalverzekering van de verhuurder |
| Appartement, eigen panelen | Inboedelverzekering |
| Appartement, panelen van de VvE | Opstalverzekering van de VvE |
| Panelen los in de tuin of op een schuur | Verschilt per verzekeraar: navragen |
Dit is de gangbare indeling. Je polisvoorwaarden zijn uiteindelijk leidend, dus kijk altijd in je eigen voorwaarden of vraag het na.
Koopwoning: de opstalverzekering
Zonnepanelen die vastzitten aan je woning, horen bij het gebouw. Daarom vallen ze bij een koopwoning meestal onder de opstalverzekering. Bij veel verzekeraars zijn ze standaard meeverzekerd.
Let wel op twee dingen:
- Meld je panelen. Volgens de Consumentenbond moet je altijd aan je verzekeraar doorgeven dat je zonnepanelen hebt of krijgt, ook als ze standaard zijn meeverzekerd. Weet je verzekeraar het niet, dan kan dat gevolgen hebben voor je schadevergoeding.
- Check de herbouwwaarde. Zonnepanelen verhogen de waarde van wat er herbouwd moet worden na een grote schade. Vraag of de herbouwwaarde op je polis omhoog moet. De premie kan daardoor iets stijgen.
Liggen de panelen niet op je huis, maar los in de tuin of op een schuur? Dan zijn ze niet bij elke opstalverzekering standaard meeverzekerd. Vraag dat dan expliciet na.
Huurwoning: inboedel en huurdersbelang
Huur je, dan heb je meestal geen opstalverzekering: het gebouw is van de verhuurder. Heb je zelf zonnepanelen laten plaatsen (met toestemming van de verhuurder), dan vallen ze vaak onder het huurdersbelang van je inboedelverzekering. Dat is de dekking voor aanpassingen die je als huurder zelf aan de woning hebt gedaan.
Ook hier geldt: meld de panelen bij je verzekeraar, en kijk of het verzekerde bedrag omhoog moet.
Heeft de verhuurder of woningcorporatie de panelen geplaatst, dan zijn ze van de verhuurder en vallen ze onder diens opstalverzekering. Dan hoef je zelf meestal niets te regelen.
Appartement en VvE
Woon je in een appartement met een Vereniging van Eigenaren (VvE)? Dan hangt het af van wie de panelen heeft geplaatst:
- Samen met de VvE geplaatst? Dan vallen ze meestal onder de opstalverzekering van de VvE. Laat het bestuur controleren of de panelen zijn gemeld.
- Zelf eigen panelen geplaatst (met toestemming van de VvE)? Dan verzeker je ze meestal via je inboedelverzekering.
Lees ook zonnepanelen op een plat dak als je panelen op een plat dak liggen.
Wat is meestal wél gedekt?
Een opstal- of inboedelverzekering dekt zonnepanelen meestal tegen schade door een plotselinge, onvoorziene gebeurtenis, zoals:
- brand en blikseminslag;
- storm;
- hagel;
- diefstal (vaak met voorwaarden; kijk in je polis).
Hoe ver de dekking gaat, verschilt per polis. Zo dekt niet iedere verzekeraar onzichtbare schade, zoals haarscheurtjes (microcracks) in de panelen na hagel. Kijk dat na als je in een gebied woont waar vaak hagel valt, of als je overstapt.
Wat is meestal níet gedekt?
Een woonverzekering is geen garantie. Deze schade valt meestal buiten de dekking:
- Slijtage en veroudering. Panelen leveren elk jaar iets minder op; dat is normaal en niet verzekerd.
- Technische defecten zonder externe oorzaak. Gaat je omvormer zomaar kapot, dan is dat meestal een garantie- of onderhoudskwestie, geen verzekeringsschade. Alleen als het defect komt door een gedekte gebeurtenis, zoals blikseminslag, kan de verzekering uitkeren. Meer over een kapotte omvormer lees je in omvormer kapot: vervangen of repareren.
- Opbrengstverlies. Leveren je panelen een tijd niets op door een storing of schade, dan krijg je dat gemiste rendement meestal niet vergoed.
- Fouten bij de installatie. Daarvoor kijk je naar de installateur en de garantie op het werk.
Verzekering of garantie: wat is het verschil?
Het helpt om die twee goed uit elkaar te houden:
| Verzekering | Garantie | |
|---|---|---|
| Waarvoor? | Schade door een plotselinge gebeurtenis (storm, brand, hagel, diefstal) | Fabricagefouten en installatiefouten |
| Wie betaalt? | Je verzekeraar | De fabrikant of installateur |
| Voorbeelden | Hagel breekt een paneel; bliksem slaat de omvormer stuk | Paneel levert veel minder dan beloofd; omvormer valt uit zonder oorzaak |
Bewaar daarom je factuur, garantiebewijzen en foto's van de installatie goed. Die heb je nodig als je een beroep doet op de verzekering of de garantie.
Bestaat er een aparte zonnepanelenverzekering?
Ja. Naast de gewone woonverzekering zijn er losse verzekeringen voor zonnepanelen. Die bieden soms extra dekking, zoals voor opbrengstverlies. Voor de meeste huishoudens met een goede opstal- of inboedelverzekering is dat niet nodig. Vergelijk de extra dekking met wat je woonverzekering al dekt, voordat je iets extra afsluit.
Checklist: zo regel je het
- Kijk in je polisvoorwaarden onder welke verzekering je panelen vallen.
- Meld je zonnepanelen bij je verzekeraar, ook als ze standaard zijn meeverzekerd.
- Vraag of de herbouwwaarde of het verzekerde bedrag omhoog moet.
- Check of hagelschade en onzichtbare schade (microcracks) gedekt zijn.
- Heb je ook een thuisbatterij? Vraag je verzekeraar of je die apart moet melden. Meer over veiligheid lees je in thuisbatterij en brandveiligheid.
- Bewaar factuur, garantiebewijzen en foto's van de installatie.
Hoe Voltwijk helpt
Voltwijk plaatst zonnepanelen met eigen monteurs. Op de panelen en de omvormer zelf zit fabrieksgarantie. Meer informatie vind je op de pagina over zonnepanelen, of plan een gratis adviesgesprek.
